Лизинг для бизнеса, это финансовый инструмент, позволяющий компаниям получить транспорт или оборудование в пользование на длительный срок с последующим правом выкупа, аренды или возврата. Вместо единовременной покупки, вы платите регулярные взносы, что снижает начальную финансовую нагрузку и помогает сохранить оборотные средства. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса, стремящегося к обновлению парка техники без значительных единовременных вложений.

Вот прям реальный кейс: у меня есть друг, у него небольшая строительная фирма, где-то 15 сотрудников. Понадобился новый экскаватор, а это минимум 5 миллионов рублей. Покупать сразу, никак. Взяли в лизинг, аванс всего 15%, 750 тысяч. Ежемесячный платеж вышел около 100 тысяч на 3 года. По итогу, фирма работает, экскаватор новый, а деньги не заморожены. Это помогло им выиграть несколько крупных контрактов, которые раньше просто не могли взять из-за устаревшей техники

Как работает лизинг для бизнеса?

Основное преимущество лизинга заключается в том, что он позволяет бизнесу пользоваться новым автопарком или оборудованием, не отвлекая значительные средства из оборота. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости актива, что существенно меньше, чем первый взнос по кредиту. Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 5 лет, а по его окончании клиент может выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости, продлить договор или вернуть его лизинговой компании. Так, например, компания "Альфа-Лизинг" предлагает программы для грузового транспорта со сроком от 12 до 60 месяцев.

Важный момент, налоговые льготы. Платежи по лизингу полностью относятся к расходам, что позволяет уменьшить налогооблагаемую прибыль. Например, если компания платит 100 000 рублей в месяц по лизингу, то эти 100 000 рублей вычитаются из прибыли перед расчетом налога на прибыль. Это ощутимая экономия, особенно для компаний с высокой налоговой нагрузкой. По моим расчетам, за 3 года можно сэкономить до 30% от общей стоимости лизинга только за счет налоговых вычетов.

Что нужно для оформления лизинга?

Процесс получения автомобиля или оборудования в лизинг для бизнеса обычно не требует сбора огромного пакета документов, особенно если компания имеет хорошую кредитную историю. Главное условие, наличие официальной регистрации и минимальный срок деятельности (часто от 6 месяцев). Стандартный перечень документов включает:

• Заполненная заявка от юридического лица или ИП.
• Учредительные документы: устав, свидетельство о регистрации (ИНН, ОГРН)
• Финансовая отчетность за последний отчетный период (например, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках)
• Копии паспортов руководителя и учредителей
• Иногда могут запросить дополнительные документы, такие как справка о наличии активов или бизнес-план.

Процедура оформления, по моему опыту, занимает в среднем от 3 до 7 дней. Если все документы подготовлены заранее и соответствуют требованиям лизинговой компании, то бюрократические проволочки сводятся к минимуму. Например, в 2023 году среднее время одобрения заявки в "СберЛизинге" составляло 2 дня

Шаги для получения автомобиля в лизинг

Получение автомобиля в лизинг, это последовательный процесс, который при правильном подходе проходит гладко. Вот основные этапы, которые вам предстоит пройти:

1. Определите свои потребности. Четко сформулируйте, какой именно транспорт (легковой, грузовой, спецтехника) или оборудование вам нужно, в каком количестве и для каких задач. Это поможет при выборе конкретной модели и в общении с лизингодателем
2. Выберите лизинговую компанию. Сравните предложения от нескольких компаний, например, "ВТБ Лизинг", "Газпромбанк Автолизинг" или "Альфа-Лизинг". Обращайте внимание на процентные ставки, размер авансового платежа, срок договора, а также на условия страхования и технического обслуживания
3. Подайте заявку. Подайте заявку вместе с необходимым пакетом документов. Многие компании предлагают удобные онлайн-формы для подачи заявок.
4. Дождитесь одобрения. Лизинговая компания проведет проверку вашей платежеспособности и бизнеса, после чего предоставит предварительное одобрение.
5. Заключите договор Внимательно изучите все условия договора. Убедитесь что вам понятны все пункты, касающиеся платежей, страхования, технического обслуживания, штрафов и условий досрочного расторжения. Я как-то чуть не подписал договор, где штраф за досрочное расторжение был необоснованно высоким, пришлось вести переговоры.
6. Внесите авансовый платеж. После подписания договора необходимо оплатить первый взнос
7. Получите автомобиль После поступления аванса лизинговая компания передаст вам автомобиль. Обычно они берут на себя вопросы регистрации в ГИБДД и оформления ОСАГО

Типичные ошибки и советы

Чтобы процесс получения и использования лизинга был максимально выгодным и комфортным, стоит избегать распространенных ошибок. Вот несколько советов, основанных на опыте:

• Невнимательное чтение договора. Это самая частая ошибка. Всегда читайте договор досконально, обращайте внимание на все примечания и сноски.
• Не учитывать условия досрочного расторжения. Жизнь бизнеса непредсказуема. Узнайте заранее, какие штрафы и комиссии предусмотрены, если вам понадобится вернуть автомобиль раньше срока.
• Не фиксировать цену выкупа. Если планируете выкупать автомобиль, договаривайтесь о фиксированной цене заранее. Это убережет от неприятных сюрпризов в конце срока договора.
• Игнорировать полную стоимость лизинга Сравнивайте не только ежемесячный платеж, но и общую сумму, которую вы заплатите за весь срок действия договора, включая все комиссии и страховки.
• Не учитывать инфляцию Если договор долгосрочный, а платежи фиксированные, есть риск, что реальная стоимость платежей со временем уменьшится. В то же время, если платежи привязаны к каким-то индексам, проверьте, как это работает.

Лизинг, действительно мощный финансовый инструмент для развития бизнеса, помогающий оптимизировать расходы и повысить конкурентоспособность. Главное, подойти к выбору лизинговой компании и условий договора максимально ответственно и внимательно.

Вопрос-ответ

Что выгоднее: лизинг или кредит на автомобиль для бизнеса?

Зависит от ситуации. Лизинг часто выгоднее за счет налоговых преимуществ (уменьшение налога на прибыль) и меньшего первоначального взноса. Кредит может быть проще в оформлении и предоставлять больше свободы в распоряжении автомобилем.

Можно ли получить автомобиль в лизинг для стартапа?

Для стартапов это сложнее, так как требуется подтверждение платежеспособности и минимальный срок деятельности. Однако некоторые компании предлагают лизинг для новых бизнесов при наличии поручителей или залога.

Что происходит с автомобилем после окончания договора лизинга?

Как правило, есть три варианта: выкуп автомобиля по остаточной стоимости, возврат автомобиля лизинговой компании или продление договора лизинга.

Включает ли лизинг страховку и ТО?

Не всегда. Условия могут сильно отличаться. Некоторые компании включают полное КАСКО и даже техническое обслуживание в ежемесячный платеж, другие предлагают это как дополнительные услуги. Всегда уточняйте этот момент в договоре.

Крáкен официальный сайт ссылка